Что делать если не можешь платить кредитные карты


Кредитная карта: как не платить кредит

Есть случаи, когда возникают проблемы с выплатой кредита, на это просто нет финансовой возможности. Многие задаются вопросом, как избежать неприятных ситуаций и законно не платить средства банку при наличии долга по кредитной карте. Причины могут быть различными: диагностирование болезни, потеря основного рабочего места, появление нового члена семьи и тому подобное, связанное с отсутствием возможности и ограниченности бюджета. Основное, что нужно знать, причем это распространенная ошибка многих клиентов, не терять контакт с организацией. Следует решить вопрос для наименьших потерь имеющихся средств.

Основные шаги

Оптимальным вариантом, если есть предположение о будущем ухудшении, является обращение в финансовую организацию, где выпускалась кредитная карта и просьба о том, чтобы пересмотрели условия договора. Естественно, положительный результат мало гарантирован и можно ожидать отказа. Тогда дальнейшим шагом станет встреча с управляющим, которому надо предоставить продуманный план действий в будущем. При неожиданных затруднениях в бюджете, когда нет возможности платить банку, не стоит медлить. Можно написать письмо, в котором указано, что нет никакой возможности осуществлять выплаты.

Это может повлиять на снижение финансовой нагрузки. Одной бумагой в таком случае не обойтись, требуется подтвердить наличие уважительной причины соответствующими справками, документами и так далее. К ним относятся, например, трудовая книжка, в которой указано на увольнение. Если же рабочее место сохранено, а уменьшился тариф по заработным выплатам, то, соответственно, предоставляется справка, указывающая на недостаточную сумму для дальнейшего возвращения кредита по карте. Документы нужны правильно составленные, так как проверка у банка довольно тщательная.

Конечно, можно задуматься и о дополнительном источнике дохода, к примеру, поиска работы, с помощью которой можно вносить определенную сумму по кредитной карте. Платить можно и, взяв денег у знакомых, коллег и прочих лиц. Это может занять не столько времени, как рассмотрение заявки на реструктуризацию долга, причем штраф будет прогрессивно повышаться. Есть вариант, если заемщик не подает сигналов к оплате, обращения банком в коллекторские фирмы или же государственный суд. При отсутствии хотя бы одной выплаты за все время, когда была оформлена карта, ситуация характеризуется мошенничеством. Как известно, это преследуется по закону и влечет уголовную ответственность.

Не платить можно и оформив, так называемые кредитные каникулы, это своеобразная отсрочка, суть которой выплаты только процентов, а не основной суммы. Последняя выплачивается после пройденного времени, которое одобрил банк.

Однако это влечет за собой изменение практически всех условий договора, в том числе, ставки по процентам, установленный ранее срок и многое другое, плюс к тому, понятно, что все метаморфозы направлены не в сторону клиента.

Какие могут быть последствия

Отношение финансовых организаций на невыплаты кредита вне зависимости от существующих причин практически одинаковое, а именно:

  • Вначале выдается уведомление, в котором указан пункт необходимости срочного погашения возникшего долга.
  • Связь с клиентом по номеру телефона, указанного в договоре при оформлении кредитной карты.
  • Начисление пени за появившуюся просрочку, размер также указывается в договоре.
  • Если просрочка не разовая, то есть полное право требования выплаты полной суммы с взиманием средств за все пропущенные дни.

Если не платить и в этом случае, то договор передается специальным агентствам, именуемым, как коллекторские. Они занимаются сбором долгов. Стоит знать, что помимо звонков, смс-сообщений и прихода на дом, применяются не совсем законные методы, к примеру, сильное давление на заемщика, выражаемое психическим давлением или же опасными угрозами. Следующий этап – разбирательство в суде. Пристав может потребовать отдать имеющееся имущество разного вида. Дело может доходить и до лишения свободы.

Если предусмотрены поручители, то их это также коснется.

Заемщик может забыть о планируемых путешествиях и поездках, которые подразумевают покидание территории страны, где оформлялся кредит. На границе можно столкнуться с проблемой не пропуска.

В некоторых случаях лицу, имеющему задолженность, идут навстречу, рассматривая все возможные варианты.

Особенности невыплат по кредитной карте

Если нечем платить долг, появившийся однократно или уже не первый раз, то итоговый результат может быть различен. Это судебное разбирательство, как уже указывалось выше, или же списание долга по естественной причине. К такой можно отнести срок давности, когда выход на связь с заемщиком не может быть осуществлен. Коллекторы в этом случае пытаются наладить контакт всеми возможными методами. Интересно то, что банки не всегда отдают предпочтение передачи дела в суд, агентства – наиболее предпочтительны.

Не имеют прав на конфискацию любого имущества, если это недвижимость – единственный вариант для изъятия и, одновременно, оно служит основным местом жительства задолжавшего клиента и членов его семьи. Ничего не забирают, когда не представляют глобальной ценности бытовые приборы и техника. К тому же списку относится профессиональное оборудование, обязательное для выполнения рабочего процесса, цена которого не превышает отметки в 100 тыс. руб.

Не забираются денежные средства, которые характеризуются установленным государством прожиточным минимумом (с учетом всех официально проживающих).

Инструкция к действию

При возникновении ситуаций, когда выплаты по кредитной карте невозможны по ряду причин, можно руководствоваться следующими правилами:

  • Дополнительных штрафов можно избежать, договорившись об отсрочке. Если договориться о снижении процентной ставки за год, это упростит значительно ситуацию клиента, потому что при перерасчете сумма заметно уменьшится.
  • Процедура реструктуризации – вариации с условиями по выплатам. Сотрудник может увеличить общий срок с одновременным снижением суммы платежей в месяц, но стоит знать, что в этом случае общая цифра значительно повысится. Оформление рассматриваемого процесса состоит из написания личного заявления, его регистрации и ожидания окончательного решения (положительного или отрицательного, соответственно). При согласии составляется график по новым правилам, платить придется на новых основаниях. Далее, необходимые документы подписываются администрацией и ставится печать.
  • Можно попробовать обратиться с данным предложением и в другой банк, основа которого – снижение процента с целью привлечения клиентов со стороны конкурентов. Положительно то, что при оформлении нового заявления на кредит по карте дается период льгот, чаще всего 50 дней, который можно выгодно использовать. Однако выплат за обслуживание и использование практически не избежать.
  • Страховка как метод. Если у клиента присутствует оформленный документ по защите здоровья в случаях ухудшения состояния, при котором невозможно работать и, соответственно, получать деньги, можно воспользоваться услугами оплаты компанией, оформившей эту страховку. В принципе, это и являлось целью получения такого рода услуги. Это предусмотрено договором, но следует собрать огромное количество бумаг, которые рассматриваются сотрудниками довольно долгий срок.

Все вышеперечисленные способы довольно действенные и проверенные многими должниками. Все зависит от лояльности структуры, а также приложения усилий самого лица, ведь сбор требуемого пакета бумаг для каждого пункта трудоемкий, а иногда очень непростой.

Проверенные способы

Организации кредитного типа в большинстве случаев, пытаются разрешить проблемную ситуацию мирным путем. Однако не всегда это реально. На законных основаниях все-таки существуют способы, как избежать возникшей неприятной проблемы по отсутствию возможности осуществления выплат по кредитной карте. Наиболее распространенным является ожидание истечения допустимого срока, как он еще называется – срока давности.

Это число, равное трем годам с того момента, как возникла первая задолженность. При этом важное правило – отсутствие связи между организацией и клиентом.

Это стоит знать, потому что каждый принятый звонок от сотрудника становится новой точкой, от которой ведется отсчет. То есть, если заемщик поговорил с представителем, то должно пройти 3 года для окончания периода действия договора. Вне зависимости от того, когда была просрочка. В принципе, это вполне реально, игнорирование всех обращений, которые выражаются в звонках или письмах, но и при таком условии не помешает профессиональная консультация со стороны представителя юридической компании. Прежде всего, из-за того, что в суде можно будет доказать, отсутствие таких банковских обращений.

Есть случаи, когда даже при поставленной в ознакомительном письме подписи, утверждается, что клиент не мог прочитать содержимое этого оповещения. Или же на звонок от банка отвечал не сам заемщик, а любой присутствующий в момент вызова знакомый или родственник. Еще одним вариантом избежать выплаты долга, является уход от коллекторского напора путем хорошего знания законов. Есть определенное правило, что если сотрудник этого агентства не связался с должником сразу после передачи его дела в организацию, то все средства можно списать, то есть ничего платить не надо. Этот процесс довольно трудоемок, но реален, если приложить усилия, то можно добиться и положительного исхода дела.

Мирная договоренность с организациями

Это наиболее оптимальный вариант, который несет в себе минимум осложнений и психологических нагрузок. Для осуществления решения проблемы путем договоренности, нужно пообщаться с сотрудником банка по поводу разрешения на выплату образовавшегося долга и забрать заявление на заемщика у судебных приставов. Это влечет за собой один минус – оплата в казну страны суммы, равной семи процентам. К тому же можно отнести и предоставление документа об ухудшении материального положения, что дает вариант оформления рассрочки.

В судебном порядке пересматривается заявление и устанавливаются другие параметры. В перечисленных случаях уже приставы имеют право назначать новые сроки по оплате кредита, но в этот срок деньги следует внести на счет обязательно. Если же все вновь повторилось, то осуществится взыскание принудительного характера. Обязательно стоит позаботиться о преждевременном оповещении приставов о возникших трудностях, тем самым продляя срок и, оттягивая выплаты. За это время может появиться дополнительный источник доходов, полностью решивший проблемную сторону вопроса. Некоторые клиенты составляют индивидуальный график своих материальных возможностей и предоставляют его сотрудникам кредитной сферы.

Полезные советы

Если говорить в целом, долг банком никогда не прощается и не списывается по желанию клиента, поэтому нужно быть осведомленным в некоторых тонкостях:

  • Лицо, планирующее взять кредит, должно трезво оценивать свои возможности. Ведь выплаты осуществляются каждый месяц в одно и то же время, поэтому нужно быть уверенным в постоянном источнике доходов, из которого следует платить банку.
  • Если возникает проблемная ситуация, то стоит заранее оповестить об этом кредитную организацию. Отсрочку по платежу получить вполне реально, то же самое касается снижения процентов, изменения календарного числа и увеличения общего срока. Тем более есть очень интересное предложение по реструктуризации на более выгодных условиях.

При возможности рекомендуется переоформить все ценное имущество на любого ближайшего родственника, так можно избежать возникновения нежелательного исхода по взысканию.

Требуется заранее иметь все документы для проведения лояльных операций таких, как изменение условий, невозможности к осуществлению рабочего труда, ухудшения состояния здоровья. Все эти бумаги помогут в процессе оформления требуемой отсрочки или снижения суммы выплат. Следует всегда думать о дополнительных источниках дохода, так как все вышеприведенные способы могут оказаться бесполезными в процессе борьбы за лучшие условия с банком.

Организация более спокойно относится к тем клиентам, которые производят хотя бы минимальные начисления по взятому кредиту. Это не даст возможность получения статуса «злостного нарушителя». Особенно если общая одолженная сумма составляет около 300 тысяч рублей, стоит побеспокоиться о принимаемых мерах, так как по закону невыплаты характеризуются определением «мошенничество». При отсутствии любого положительного ответа нужно просить помощи у людей из ближайшего окружения. Тем более проценты за деньги они брать точно не будут, а ситуация с кредитом будет временно улажена.

Каким способом пользоваться, решает лично каждый человек. Это может быть налаживание контакта, оформление бумаг и справок о невозможности платить в требуемом размере или же юридический подход к делу путем выявления пробелов в действующих законах. Все зависит от степени проблемы и желания ее решения.



можно, может, платить, возможности, карте, кредитной, выплаты, когда, избежать, долга, нужно, стоит, суммы, клиента, знать, кредита, которые, проблемы, рабочего, довольно:Если нет возможности платить кредит по кредитной карте, есть несколько способов, как не платить. Но для этого потребуются весовые причины. Банки могут пойти на встречу.

что делать если не можешь платить кредитные карты